個人有生之日所需保有文件

  人際關係,生老病死,是我們在人生旅程中必經的過程,今日僑居他鄉異域,而有幸生活在這自由平等,民主法制的 國家中,我們即使能隨遇而安,但是也要能入境隨俗.特別是個人與家庭中其他成員之間,在美國法律上權宜與義務 的關係,需要有清晰的了解,依照當地法規條款適當處理.

  本會現在利用這一期專欄,對個人在去逝前,與家屬之間最為肯確需要的文件,分門別類作一基本說明,提供讀者們 作一速簡參考.

  所謂必須保有文件,首先是房屋地產計劃以及在生命終結前的書面安排.也就是對遺產繼承人或監護人所指定的証明,都要仔細 設定保存.

  • 遺囑:是古今中外在家庭及宗族制度中,最為重要的認証文件.對於現有資產的分配,即存債務的解决,將從它明文記載的內 容而依法執行.所有指定的遺囑執行人,律師,會計師以及財務顧問等專業人士,也都根據這一文件指示處理有關事務. 另外一種在當事人簽名後,即產生法律效果的可撤消生前信託(Revocable Living Trust),你可以將各種資產所有權設定為信 託形式,而你本身也可成為受益人的受託人.它的好處是 1.受託人可随時修改或撤消受宜人. 2.可以減免受宜人的財產徵收稅.
  • 所有權証明 包括房屋,土地,墓地,車輛,股票,儲蓄債券等有價物体的所有權証明,以及任何合夥企業或企業經營協議,經纪及信託管理帳户清單, 都要妥善保管,因為這些將會被列入遺產項目中的資產. 最近三年內的纳稅申報表也應保存,這將是你個人最近期所得稅或房地產收益的代表文件.
  • 銀行帳户 所有銀行各種帳户資訊,應該詳細歸類進入電腦蓄存,而與家人共用這些資料,在必時可與银行聯絡.保險箱除了你自己使用之外, 應將配偶或子女的名字在銀行登記,在你過世後不必經過法庭指令也可以開啟.
  • 保健機密 在這文件中最重要的一項,而且需要預先填妥的就是健保代理權,你可以指定一個有這種權力的人,在你因病或其它原因而喪失行為 能力時,可以全權代表你,决定有關醫治療養方面的處理.這種文件是依照聯邦衛生信息隐私法(Federal Health-Information privacy Laws)孰行,可以讓醫生,醫院以及保險公司與健保代理人交談.如果你的冢人缺少這種文件,左述人士將經由法院委任.另外一個方法就 是準備一份生前遺囑(living Will),註明你如果在喪失行為能力後,所希望得到的療養安置.
  • 人壽保險及退休帳 上述两樣項文件一定要有副本存留家中,家中成員也需要知道人壽保險及退休帳户(如401K)的號碼,文件內容以及相關的細節.
  • 結婚及離婚 讓你的配偶知道你們的結婚証書存放何處,如果一方過世,未亡人在申請一些法定權宜時,這是需要的証明文件.對於離婚的人,離婚判決及法定 權力與責任,設定離婚贍養費,子女撫養費,財產及不動產分配的等等文件,都是很重要而必須妥善保管.
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